Картку заблокував фінмоніторинг
Гроші2 хв читанняРедакція Головне.net
Банк раптово обмежив картку після серії переказів — ситуація, з якою стикаються тисячі українців. Це не штраф і не звинувачення: банк зобов'язаний з'ясувати походження коштів і чекає від клієнта пояснень.
Чому це відбувається
Закон про запобігання легалізації доходів зобов'язує банки перевіряти операції, які виглядають нетипово для клієнта: багато надходжень від різних людей, великі суми, що не відповідають відомим доходам, транзитні перекази «прийшло — одразу пішло». Під підозру найчастіше потрапляють ті, хто використовує особисту картку для бізнесу, продає речі на маркетплейсах або збирає гроші для інших.
Що зробити в першу чергу
Подивіться повідомлення в застосунку банку: зазвичай там уже є запит із переліком потрібних документів. Якщо запиту немає, зателефонуйте на гарячу лінію і спитайте, яку інформацію від вас чекають.
Найчастіше просять пояснити джерело коштів і підтвердити його документами: довідкою про доходи або податковою декларацією, договором купівлі-продажу, випискою з іншого банку, документами про отримання спадщини чи подарунка. Якщо надходження — оплата від клієнтів, банк очікуватиме, що ви зареєстровані як ФОП і приймаєте такі гроші на підприємницький рахунок.
Відповідайте повно, одним пакетом, і збережіть копії всього, що надіслали. Неповні відповіді затягують перевірку.
Якщо банк не відповідає
Коли документи подані, а обмеження не зняли і пояснень немає, подайте банку письмову скаргу з датою і номером звернення. Наступний крок — звернення до Національного банку України через форму на його сайті або контакт-центр 0 800 505 240. Нацбанк не розблоковує картки сам, але перевіряє, чи дотримався банк правил роботи з клієнтом.
Щоб ситуація не повторилася, розділіть потоки: особисту картку — для особистих витрат, рахунок ФОП — для підприємницьких надходжень.
Правила, тарифи і строки змінюються. Перед важливим рішенням звірте актуальні дані на сайті відповідного відомства чи компанії.
